人保财险发布AI风险保障方案，填补技术责任空白

随着人工智能技术在客服、决策分析等领域的深度应用，其引发的责任纠纷日益受到关注。在近日举行的2026金融街论坛年会上，中国人民财产保险股份有限公司（人保财险）正式发布了人工智能应用风险综合保障方案。该方案旨在为人工智能服务给第三方造成的损失，以及服务提供方自身因模型偏差产生的费用损失提供保险保障，标志着行业开始通过金融工具分担AI“闯祸”带来的风险。

从“说错话”到“算错账”，保险覆盖多元风险

在深圳，一家科技企业研发的“AI语音员工”已广泛应用于电信、银行及汽车行业，负责客户邀约与售后回访。然而，未经授权使用声音或生成错误内容误导客户，成为企业担忧的痛点。为此，该企业投保了人工智能系统生成内容侵权责任保险，保障额度超过100万元。若AI因过失生成侵权内容或误导第三方造成人身、财产损失，保险公司将按合同约定赔偿。

在杭州，杭州高新数联互通科技有限公司运营的“模小价”AI智能体提供农产品价格分析服务。针对模型运行偏差可能导致的费用损失，该公司与人保财险合作引入专属保险。人保财险杭州滨江支公司总经理章泽锋介绍，投保后，符合合同约定的修复、退费及鉴定等费用可由保险公司承担。保险公司会根据模型参数、应用场景及实际性能实行差异化定价。

数据驱动定价，全周期风险管理成趋势

上述两款产品分别针对第三方责任风险和服务提供方费用损失，目的均在于减少企业应用新技术的顾虑。数据显示，2025年我国人工智能核心产业规模超过1.2万亿元，2026年增速预计超过30%。保险不仅能在事故后分担损失，也有助于增强客户对AI产品的信任。

然而，AI保险并非易事。由于技术更新快、场景复杂，保险公司缺乏历史数据以准确判断风险概率。例如，AI客服在普通商品咨询与金融产品销售中面临的风险截然不同。中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，保险业正从事后赔付向事前预判、事中管控、事后修复的全周期风险管理模式转变。保险机构需加强与科技企业合作，运用数智技术提升风险识别和精准定价能力，同时重视数据安全与隐私保护，在推动创新中守住风险底线。